真相你知道吗 20年的房贷其实你只用还12年

无论是在大城市还是在小城市房贷永远都是房奴们的烦恼.......

目前深圳的平均房价大约是?#31185;?#31859;5万元意味着你在深圳用商业贷款方式买一套100平方米的房子3成的首付贷款20年那么每月需要还款2.2万以上然而2016年深圳平均工资每月也仅7500元左右20年的高额房贷会压垮多少年轻人和购房家庭

表面上看长期巨额房贷确实是一大煎熬但在实际生活中剔除了通货膨胀和货币贬值后20年的房贷其实你只用还12年

说到这肯定有人不信甚至有些被房贷压?#20040;还?#27668;来的朋友还会责骂小白好了如果不信小白给大家算算一?#25910;?#23601;清楚啦

一下面是1996年2016年分别对应的GDP和M2数据表

真相你知道吗 20年的房贷其实你只用还12年

从表中可以看出20年间中国的GDP增长了936.19%而同期M2却增长了1937.06%GDP增速代表?#25353;?#36896;财富的速度M2增速代表印钞的速度

假如创造财富的速度赶不上印钞的速度就意味着货币贬值那么这20年你的钱缩水了多少呢

20年以来你的钱贬值的程度=1937.06%-936.19%=1000.87%

20年间你的钱贬值了1000%换句说2016年的11块钱只相当于1996年的11£1+1000%=1元

二知道了货币贬值的幅度我们再来看看扣除了货币幅度的钱最后还贷的钱到?#36164;?#22810;少呢

我们还是以上面的例子不变如果你在深圳以商业贷款事实上很多人采用的是公积金贷款利率更低买一套100平方米的房子3成的首付贷款20年采用等额本息还款

情况一假如钱没有缩水未来20年4.9%的贷款利率不变

假如钱没有缩水20年间你需要还给银行的钱是549.73万

情况二过去20年的钱缩水了1000%假如未来20年钱仍然会缩水1000%不变

那么20年后的549.73万只相当于现在的549.73万£1+1000%=49.97万

也就是说20年房贷中你还给银行的钱只有49.97万如果按照每月分担的2.29万元的钱不变那么实际上最终还款的年限只有49.97万£2.29万12月=1.81年

惊呀了吧扣除缩水的钱后20年的房贷实际上你只还了1.81年

行文?#38142;?#22914;果就此停笔那么绝对是一篇爆文但实事上没那么简单上面计算的方式实际上默认了20年后一次性还款549.73万但实际上我们的房贷是按月还款的这当中就产生了时间价值

怎么理解时间价值

这么说吧如果是20年后一次性还款那么你可以将你每个月2.29万元还款的钱拿去投资或者即使不投资钱放在银行里也会产生利息吧但是如果你是月供2.29万那就没有了

三所以要计算实?#24335;?#32435;房贷的年限那么我们需要逐月来计算

1GDP从1996年的71814亿到2016年的744127亿

A设每月GDP增长的速度是X

B20年?#36824;?#26377; 2012=240个月

C即有718141+X^240=744127

D解得X=0.9789%

2M2从1996年的76095亿到2016年的1550100亿

A设每月M2增长的速度是Y

B20年?#36824;?#26377; 2012=240个月

C即有760951+Y^240=1550100

D解得Y=1.2637%

也就是说你的钱每月缩水的速度是Y-X=0.2848%

3按照目前4.9%的年商业贷款利率那么每月的利率是4.9%12=0.4083%

4实际上扣除缩水的钱后你每月的贷款利率是0.4083%0.2848%=0.1235%

5换算成年后每年的房贷利率只有120.1235%=1.482%

6我们用1.482%利?#22987;?#31639;你实际的还款年限到?#36164;?#22810;少呢

可以看出实?#24066;?#35201;还的钱只有404.643万 如果按照原来的2.229万的月还款那么你最终还款的年限只有404.643£2.22912=15.12年

结论

1对于买房的人来说能够贷款买房的尽量贷款因为通货膨胀会消化你的负担

220年的房贷用商业贷款利率其实你真正还款时间才15年左右但是实际上目前许多人采用的是公积金贷款利率利率更低目前是3.25%左右所以用公积金贷款其实你真正还款时间才1213年左右

3贷款的买房贷款的时间越长越好因为通货膨胀是人类发展的必然趋势时间越长钱越便宜

(融360)

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