冒进的住房租赁贷 租房可贷百万靠谱吗

房价的居高不下和流动人口的不?#26174;?#21152;令国内不少大中城市的租房市场日益庞大近年租购并举住房制度的推进进一步加快金融产品?#22836;?#21153;逐渐从购房领域向租房领域铺开近期多家银行密集宣布进军住房租赁市场其中一家国有银?#26032;?#20808;在深圳推出租赁贷款产品额度上限达100万元且利率低于购房贷款该产品对提高?#29992;?#23621;住?#20998;?#31561;方面有积极影响但同时也引来争议有?#30340;?#20154;士指出租房贷款本身并非一种理性消费在不改变供需的情况下信贷工具进入租赁市场还可能滋生炒租行为进一步引发租金上涨低利率的租赁贷款也存在套利空间

争议租房贷百万

今年10月30日以来已经有3家银行表态响应租购并举制度采取与地方政府合作或地产圈龙头企业合作模式给予住房租赁金融支持及技术支持其中一家股份制银行与碧桂园集团签署了300亿元长租住宅保障性基金一家国有银行与厦门市国土资?#20174;?#25151;产管理局联手为住房租赁市场各参与主体提供全链条的金融产品与服务

比起这二者另一家国有大行的?#25353;?#26723;更多达11家地产公司据了解该行在深圳推出首批5000余套长租房源将11家地产公司部分在售待售的房源转为长期出租不过目前可以享受到首批房源的仅有指定的10余家企业员工该国有行表示此举可以提高这些企业员工的居住?#20998;ʣ?#20063;有利于深圳更好地留住人才

此般购转租的形式并非首创去年以来北京市?#22270;?#22823;鼓励并引导房地产开发企?#21040;?#33258;持部分住宅作为租赁房目前企?#24213;Գ置?#31215;已超过127万平方米今年7月初上海更是直接推出两块只租不售的宅地

租购并举已经不是一个新的概念不过此次和银行密集布局住房租赁市场同样受到关注的还有首次推出的银行业个人住房租赁贷款产品

推出这一贷款产品的是上述在深圳?#25353;?#26723;了11家地产公司的国有大行从产品的基本介绍来看该产品对符合条件有长租需求的个人发放用于其本人支付住房长租租金等相关需求目前执行个人贷款基准年利率额度最高100万元最长期限十年该行表示未来该产品的执行利率也将低于同期购房按揭贷款同时保障额度供给旨在大力支持住房长租业务

推崇者减少非理性购房

从上述介绍可以了解到该国有行推出的这款贷款产品有一个对应的关键词长租?#30340;?#20154;士认为对租户来说长租的一个好处是可以锁定租约期内的租金不用担心租金上涨尤其对于初入职场的不少年轻人来说一次性缴纳全部租金也是不小的负担

这一贷款产品会帮助有长期租房需求的人士?#33322;?#36164;金压力易?#21451;?#31350;院智库中心研究总监?#26174;?#36827;进一步表示这款贷款产品也是银行尝试租赁市场融资的一个先行试点此类金融创新的推出对于房地产市场的影响很大首先体现了金融机构不断进行业务创新吻合未来租赁市场的需求其次此类贷款也使得大城市租房的承受能力更强由于大城市房租比较贵尤其是对于一些高学历人才来说租房的成本也会影响其在大城市发展的质量所以此类金融创新会让该群体的租房需求扩大即更容易也更愿意租房了第三租赁需求?#22836;ţ?#23545;于购房市场有很大的分流作用若房价过高完全可以通过租房来满足居住需求?#26174;?#36827;分析道更重要的是后续租赁市场在租售同权等方面若有创新那么自然会有较大的意义对于抑制房价也是有积极作用的

?#24615;?#22320;产首席分析师张大伟也表示鼓励租赁消费稳定租赁关系赋予租房者更多的权利不仅仅是科学住房观念的一个重要?#26041;ڣ?#26356;可以避免房地产市场大起大落减少非理性购房

质疑者炒租与套利的温床

不过住房租赁贷款是否有存在的必要性会不会给租房市场加杠?#35828;?#36136;疑也扑面而来

?#35805;?#26469;看租房的人都会选择月租在自己收入承受?#27573;?#20869;的房屋如果一套房整体租金过高租房者通常会寻求合租对于这种量力而行的表现张大伟分析称居住是基本生存需求如果租房都选择贷款那么不仅仅不符?#29616;?#22269;人的传?#24120;?#20063;不利于房地产的理性消费

众所周知信贷工具已给购房市场送去杠杆加杠杆的基本逻辑就是购房者没有付全款的能力只需要出其中一部分资金其余由银行垫付这一逻辑在炒房者手上更被无限放大应用张大伟指出资金进入租赁市场并不能改变租赁市场供需而在不改变供需情况下租金可能会加速上涨在租赁市场过去的历史上因为没有信贷工具所以涨幅相对房价也是慢很多的

租赁是不应该有杠杆的?#38381;?#22823;伟明确上述国有行其实是给开发商变现租赁提供了便利目前看这种产品的?#22909;?#20316;用不大但如果扩大化各?#25351;好?#23601;会出现包括?#25512;?#19994;的长租贷款很可能会出现二房东现象利用杠杆炒作租赁

此外具备怎样的条件才能拿到高额度较低的贷款利率是否会制造套利空间也是市场关注的焦点

对于申请这一产品具体需要怎样的信用资质多高的收入水平为何设置100万元为上限以及?#23548;?#33021;够审批多少额度等该行并没有进行说明有?#30340;?#20154;士提出质疑即使需要贷款是否需要用到数十万元甚至100万元的额度其中的噱头会不会大过服务本身北京商报记者向该行总行发去采访函截至发稿未收到回复

在北京商报记者调查时曾询问该行深圳地区多家支行但受访网点工作人?#26412;?#34920;示这一贷款产品还没有正式上线其中一位个贷经理告诉北京商报记者该产品?#29616;?#21018;刚宣布推出现在从网点还无法直接申请但预计很快就会推出来该经理还透露申请这一贷款的前提是通过该行指定的几家房屋中介租房对于?#23548;?#25918;款额?#20219;?#27861;确定需要根据个人具体信用和收入水平以及租房期限和金额等进行综合?#25169;?#20182;同时坦言批到最高额度的概率确实很小大概率也就是10万-20万元

一位股份制银行信贷经理还从利?#24335;?#24230;分析称租房贷款利率低于同期购房按揭贷款可能滋生一种新的套利方式即以相对低的成本借出资金后再用于他处这对银行把控资金去处形成考验?#26174;?#36827;也提到这一点他表示租房贷款?#23548;?#19978;是一种很特殊的消费贷款它和当前的各类消费贷是有一点类似的所以从这个角度看当前对于此类贷款需要积极进行管制尤其是在贷款方面需要进行审核后续对于违规使用此类贷款的用户比如说挪用于购房就要取消此类贷款资格并收回贷款他建议此类产品在发放贷款的时候资金应该直接打到长租公寓运营机构的账户而不是直接给承租者或租房者

在张大伟看来短期套利空间还没有出现因为房源提供方都是企业如果未来扩大到个人业主那么出现套利空间的可能性就会大幅上升

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